ใกล้ฤดูยื่นภาษีทีไร คำถามยอดฮิตคือ "ใบรับรองเบี้ยประกันขอยังไง" บทความนี้รวมเรื่องควรรู้ของเอกสารตัวนี้ ทั้งการใช้งาน ช่องทางขอ และระบบส่งข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ที่ทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมาก
หนังสือรับรองการชำระเบี้ยคืออะไร
คือเอกสารที่บริษัทประกันออกให้ เพื่อยืนยันว่าในปีภาษีนั้นเราชำระเบี้ยไปเท่าไร แยกตามประเภทที่ใช้สิทธิลดหย่อนได้ เช่น เบี้ยประกันชีวิต เบี้ยสุขภาพ หรือเบี้ยบำนาญ ตัวเลขในเอกสารนี้คือตัวเลขที่ใช้กรอกตอนยื่นแบบภาษีเงินได้
ยุคนี้: แจ้งความประสงค์ครั้งเดียว ข้อมูลวิ่งเอง
ปัจจุบันมีระบบที่บริษัทประกันส่งข้อมูลเบี้ยของเราให้กรมสรรพากรทางอิเล็กทรอนิกส์โดยตรง เมื่อเราให้ความยินยอมไว้กับบริษัท ผลคือตอนยื่นภาษีออนไลน์ ระบบมักดึงยอดเบี้ยมาแสดงให้อัตโนมัติ ลดภาระแนบเอกสารเอง แนะนำให้เช็กว่าเราได้แจ้งความยินยอมเปิดเผยข้อมูลกับทุกกรมธรรม์แล้วหรือยัง เงื่อนไขและวิธีแจ้งเป็นไปตามแนวทางของแต่ละบริษัท [ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด]
แล้วยังต้องขอเอกสารอยู่ไหม
แม้ข้อมูลจะวิ่งอัตโนมัติ การมีเอกสารไว้ก็ยังมีประโยชน์ เช่น ใช้ตรวจทานยอดก่อนยื่น ใช้กรณียอดในระบบไม่ตรงหรือไม่ขึ้น ใช้ประกอบการยื่นแบบกระดาษ หรือเก็บเป็นหลักฐานกรณีถูกขอเอกสารเพิ่มภายหลัง ซึ่งสรรพากรมีสิทธิขอย้อนหลังได้ตามกฎหมาย
ขอได้จากช่องทางไหนบ้าง
ช่องทางทั่วไปของบริษัทส่วนใหญ่ ได้แก่ แอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ผู้ถือกรมธรรม์ (มักดาวน์โหลดได้เองทันที) ศูนย์บริการลูกค้าทางโทรศัพท์ สาขาของบริษัท หรือผ่านตัวแทนผู้ดูแล โดยหลายบริษัทยังจัดส่งสรุปเบี้ยประจำปีให้ช่วงต้นปีถัดไปโดยอัตโนมัติทางอีเมลหรือไปรษณีย์ตามที่เราเลือกไว้
เช็กความถูกต้องก่อนใช้ยื่นภาษี
จุดที่ควรตรวจ ได้แก่ ชื่อ-เลขบัตรประชาชนถูกต้อง ยอดเบี้ยตรงกับที่จ่ายจริงในปีภาษีนั้น (นับตามวันที่ชำระ ไม่ใช่วันที่ครบกำหนด) และประเภทเบี้ยถูกจัดหมวดตรงกับสิทธิที่จะใช้ เช่น เบี้ยสุขภาพแยกจากเบี้ยชีวิต หากพบข้อมูลคลาดเคลื่อน แจ้งบริษัทแก้ไขก่อนนำไปใช้
สรุป
เอกสารยืนยันการชำระเบี้ยคือสะพานระหว่างกรมธรรม์กับสิทธิลดหย่อนภาษีของเรา ยุคนี้สะดวกขึ้นมากด้วยระบบส่งข้อมูลอัตโนมัติ แค่แจ้งความยินยอมให้ครบทุกเล่ม เช็กยอดทุกต้นปี แล้วฤดูภาษีจะไม่ใช่เรื่องวุ่นอีกต่อไป ติดขัดตรงไหนทักมาถามกันได้