เมื่อภาระค่าใช้จ่ายเปลี่ยนไป หลายคนเริ่มคิดถึงการ "เวนคืนกรมธรรม์" เพื่อนำเงินออกมาใช้ ก่อนตัดสินใจ ลองมาทำความเข้าใจกันก่อนว่าการเวนคืนคืออะไร และมีอะไรต้องชั่งน้ำหนักบ้าง
การเวนคืนกรมธรรม์คืออะไร
การเวนคืนคือการขอยกเลิกสัญญาประกันชีวิตก่อนครบกำหนด โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตาม "มูลค่าเวนคืน" ที่ระบุไว้ในตารางมูลค่ากรมธรรม์ ซึ่งเป็นมูลค่าที่สะสมขึ้นจากเบี้ยที่จ่ายมาแล้วตามเงื่อนไขของแบบประกันนั้น ๆ
เงินที่ได้อาจน้อยกว่าเบี้ยที่จ่ายไป
จุดที่ควรรู้คือ มูลค่าเวนคืนในช่วงปีแรก ๆ มักต่ำกว่าเบี้ยรวมที่จ่ายไป เพราะส่วนหนึ่งของเบี้ยถูกใช้เป็นค่าความคุ้มครองและค่าดำเนินการไปแล้ว ยิ่งถือกรมธรรม์นานขึ้น มูลค่าเวนคืนจึงค่อย ๆ สูงขึ้นตามตารางที่กำหนด ตัวเลขจริงดูได้จากตารางมูลค่ากรมธรรม์ของเล่มที่ถืออยู่
สิ่งที่หายไปพร้อมกับการเวนคืน
นอกจากเรื่องเงิน อย่าลืมว่าการเวนคืนทำให้ความคุ้มครองสิ้นสุดทันที หากในอนาคตต้องการทำประกันใหม่ เบี้ยจะคำนวณตามอายุที่มากขึ้น และต้องผ่านการพิจารณาสุขภาพอีกครั้ง ซึ่งอาจยากขึ้นถ้าสุขภาพเปลี่ยนไปจากเดิม รวมถึงสิทธิลดหย่อนภาษีที่เคยใช้ไปอาจมีผลต้องคืนหากเวนคืนก่อนเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด [ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด]
ทางเลือกอื่นก่อนตัดสินใจเวนคืน
หากเหตุผลหลักคือจ่ายเบี้ยไม่ไหว ลองพิจารณาทางเลือกอื่นก่อน เช่น การใช้มูลค่าใช้เงินสำเร็จ การใช้มูลค่าขยายเวลา หรือการกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์ ทางเลือกเหล่านี้ช่วยรักษาความคุ้มครองไว้บางส่วนโดยไม่ต้องยกเลิกสัญญาทั้งหมด
สรุป
การเวนคืนไม่ใช่เรื่องผิด แต่ควรเป็นการตัดสินใจที่มีข้อมูลครบ ลองเปิดตารางมูลค่ากรมธรรม์ เทียบทางเลือกที่มี และปรึกษาตัวแทนหรือบริษัทประกันก่อน เพื่อให้แน่ใจว่าเป็นทางออกที่เหมาะกับสถานการณ์ของเราจริง ๆ