หลายคนรู้ว่าเบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้ แต่พอเป็น "ประกันสุขภาพ" กลับไม่แน่ใจว่าได้ด้วยไหม ได้เท่าไร บทความนี้สรุปสิทธิส่วนนี้ให้ชัด พร้อมจุดที่คนมักพลาดจนใช้สิทธิไม่เต็ม
เบี้ยประกันสุขภาพของตัวเอง ลดหย่อนได้
เบี้ยประกันสุขภาพที่เราจ่ายให้ตัวเอง ใช้สิทธิลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 25,000 บาทต่อปี โดยมีเงื่อนไขสำคัญคือ เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตทั่วไปแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท ตามหลักเกณฑ์ปัจจุบัน [ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด] หมายความว่าใครที่ใช้สิทธิเบี้ยประกันชีวิตเต็มแสนอยู่แล้ว เบี้ยสุขภาพจะไม่ได้เพิ่มวงเงินให้อีก แต่ถ้าเบี้ยชีวิตยังไม่เต็ม เบี้ยสุขภาพช่วยเติมส่วนที่เหลือได้
ประกันสุขภาพแบบไหนเข้าเงื่อนไข
แนวหลักเกณฑ์ครอบคลุมการประกันที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยและบาดเจ็บ การชดเชยทุพพลภาพ ประกันอุบัติเหตุเฉพาะส่วนที่เกี่ยวกับการรักษาพยาบาล ประกันโรคร้ายแรง และประกันภัยการดูแลระยะยาว ทั้งนี้รายละเอียดเป็นไปตามประกาศของกรมสรรพากร [ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด] วิธีง่ายที่สุดคือดูจากหนังสือรับรองเบี้ยที่บริษัทประกันออกให้ ซึ่งจะแยกประเภทเบี้ยที่ใช้สิทธิได้ไว้แล้ว
เบี้ยประกันสุขภาพพ่อแม่ อีกหนึ่งสิทธิที่คนลืมบ่อย
จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพให้พ่อแม่ของตัวเอง (หรือของคู่สมรสที่ไม่มีเงินได้) ใช้สิทธิลดหย่อนได้ตามจริงสูงสุด 15,000 บาท โดยมีเงื่อนไขฝั่งพ่อแม่ เช่น เกณฑ์รายได้ของท่านตามที่กฎหมายกำหนด [ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด] สิทธินี้แยกต่างหากจากวงเงินแสนของเรา และถ้ามีพี่น้องช่วยกันจ่าย สิทธิจะถูกแบ่งเฉลี่ยตามหลักเกณฑ์ จุดดีคือได้ทั้งดูแลสุขภาพพ่อแม่และวางแผนภาษีในก้อนเดียว
จุดที่คนมักพลาด
- ลืมแจ้งความยินยอมเปิดเผยข้อมูล ยุคนี้สิทธิลดหย่อนเชื่อมกับระบบที่บริษัทประกันส่งข้อมูลให้กรมสรรพากรอิเล็กทรอนิกส์ หากไม่ได้แจ้งความยินยอมไว้ ยอดอาจไม่ขึ้นตอนยื่นภาษี
- นับปีผิด สิทธิคิดตามวันที่ "จ่ายเบี้ยจริง" ในปีภาษีนั้น ไม่ใช่วันครบกำหนด ใครจ่ายเบี้ยข้ามปีควรเช็กให้ตรง
- เข้าใจว่าวงเงินสุขภาพแยกจากชีวิต ทั้งที่จริงรวมกันใต้เพดานเดียว ทำให้วางแผนผิดและซื้อเกินสิทธิ
- ลืมเก็บหลักฐาน แม้ระบบจะอัตโนมัติขึ้น แต่การเก็บหนังสือรับรองเบี้ยไว้ยังจำเป็นกรณีถูกขอตรวจสอบย้อนหลัง
วางแผนอย่างไรให้ใช้สิทธิคุ้ม
เริ่มจากเช็กว่าปีนี้ใช้วงเงินเบี้ยประกันชีวิตไปเท่าไรแล้ว เหลือพื้นที่ให้เบี้ยสุขภาพเท่าไร แล้วเลือกแผนสุขภาพจากความต้องการความคุ้มครองจริงเป็นหลัก โดยให้สิทธิภาษีเป็นผลพลอยได้ ไม่ใช่เหตุผลหลักในการซื้อ เพราะประกันสุขภาพที่ดีคือแผนที่คุ้มครองตรงโรงพยาบาลที่ใช้และจ่ายเบี้ยไหวระยะยาว ภาษีที่ประหยัดได้คือโบนัสที่ตามมาเอง ใครอยากเช็กว่าตัวเองใช้สิทธิเต็มหรือยัง ทักมาทาง LINE ให้ช่วยดูได้
บทความนี้ได้รับแรงบันดาลใจจากบทความของสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) เรียบเรียงเนื้อหาใหม่ทั้งหมด