ต่อเนื่องจากเรื่องมูลค่าใช้เงินสำเร็จ กรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนใหญ่ยังมีอีกทางเลือกหนึ่งเมื่อไม่อยากจ่ายเบี้ยต่อ นั่นคือ "มูลค่าขยายเวลา" หรือ extended term ซึ่งให้ผลต่างกันอย่างน่าสนใจ
มูลค่าขยายเวลาคืออะไร
คือการหยุดจ่ายเบี้ย แล้วใช้มูลค่าที่สะสมในกรมธรรม์ไปซื้อความคุ้มครองแบบชั่วระยะเวลา โดย จำนวนเงินเอาประกันยังเท่าเดิม แต่ระยะเวลาคุ้มครองจะ "สั้นลง" เหลือเท่าที่มูลค่าที่มีอยู่ซื้อได้ ระยะเวลาที่แน่นอนดูได้จากตารางมูลค่ากรมธรรม์ของแต่ละเล่ม
ต่างจากใช้เงินสำเร็จตรงไหน
จำง่าย ๆ คือ ใช้เงินสำเร็จ = ทุนลด เวลาเท่าเดิม ส่วนขยายเวลา = ทุนเท่าเดิม เวลาลด ทั้งคู่ไม่ต้องจ่ายเบี้ยต่อเหมือนกัน ต่างกันที่เราอยากรักษาอะไรไว้มากกว่ากัน
เหมาะกับใคร
ทางเลือกนี้มักเหมาะกับช่วงชีวิตที่ภาระยังสูง เช่น ยังผ่อนบ้านหรือมีลูกเล็ก เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดฝันในช่วงนี้ ครอบครัวยังได้รับเงินเอาประกันเต็มจำนวนเดิม แม้ความคุ้มครองจะไม่ยาวถึงอายุที่สัญญาเดิมกำหนดก็ตาม
สิ่งที่ควรรู้ก่อนใช้สิทธิ
- เมื่อครบระยะเวลาที่ขยายได้ ความคุ้มครองจะสิ้นสุดโดยไม่มีเงินคืน (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแบบประกัน)
- สัญญาเพิ่มเติมต่าง ๆ โดยทั่วไปจะสิ้นสุดเช่นเดียวกับกรณีใช้เงินสำเร็จ
- บางแบบประกันอาจไม่มีทางเลือกนี้ หรือมีเงื่อนไขเฉพาะ ควรตรวจสอบกับเล่มกรมธรรม์
เลือกอย่างไรดีระหว่างสามทางเลือก
ลองตั้งคำถามว่า ตอนนี้อะไรสำคัญกว่ากัน ถ้าต้องการเงินก้อนตอนนี้เลยคือเวนคืน ถ้าอยากมีความคุ้มครองติดตัวยาว ๆ ในจำนวนที่ลดลงคือใช้เงินสำเร็จ ถ้าอยากคงทุนประกันเต็มไว้ช่วงที่ภาระยังสูงคือขยายเวลา คำตอบของแต่ละคนไม่เหมือนกัน การดูตัวเลขจริงจากตารางมูลค่ากรมธรรม์และปรึกษาผู้ดูแลจะช่วยให้ตัดสินใจได้ชัดขึ้น